La baisse continue des taux de prêt immobilier ne doit pas seulement profiter aux nouveaux propriétaires. Si vous avez contracté un crédit immobilier il y a déjà quelques années, vous avez la possibilité de le renégocier quand et autant de fois que vous le souhaitez. La démarche est très facile vous permet de réaliser d’importantes économies.
Renégocier son prêt immobilier : quel intérêt ?
Profiter de la baisse des taux
Depuis plusieurs années, les taux d’intérêts des prêts immobiliers connaissent une baisse continue sans précédent. Un phénomène qui doit intéresser tout emprunteur ayant souscrit un prêt sur une période de 15 ou 20 ans ; en effet, après 4 années de remboursement, il est recommandé de songer à renégocier son crédit immobilier. Pour savoir si cela vaut la peine, il suffit de comparer les taux : dès le moment où le taux initial lors de la signature du crédit et le taux actualisé atteignent un écart de 0,7 point, l’opération peut s’avérer rentable.
Diminuer les mensualités du prêt
Lors d’une telle opération, il est important de garder en tête un point essentiel : conserver la même durée de remboursement du crédit. Mais le fait de renégocier vous permet d’obtenir une baisse des charges, et par conséquent une diminution de la mensualité. A terme, c’est l’assurance de profiter de belles économies sur le coût total du prêt immobilier.
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Réduire la durée du prêt immobilier
C’est une autre option qui peut s’avérer avantageuse : renégocier son prêt immobilier afin d’obtenir une réduction de la durée du crédit immobilier, sans pour autant modifier le niveau de mensualité à rembourser. Une opération très profitable et très économique.
À qui s’adresser ?
Afin de mener à bien cette opération, vous devez contacter votre établissement bancaire. Celui-ci va alors procéder à l’examen de votre dossier, ce qui signifie que ce dernier doit alors être actualisé avec les informations à jour vous concernant. Pour cela, vous devrez fournir certains éléments dans le cadre de la procédure d’examen. La banque va alors évaluer la possibilité d’accéder à votre requête sous la forme d’une réduction de la durée de remboursement ou avec une diminution des mensualités de prêt. Après vérification, elle vous notifie de son accord ou de son refus. En cas d’accord, un avenant est alors rédigé et signé par les deux parties.
Quelles sont les frais liés à la renégociation de son prêt immobilier ?
Frais optionnels liés à l’émission de l’avenant au contrat
La renégociation de prêt immobilier n’entraîne généralement aucun frais. Il est fréquent que des frais de dossier soient cependant exigés dans le cadre de la signature de l’avenant. Mais vous pouvez inclure cet élément lors de la discussion. Dans un souci de fidélisation, la banque peut alors accepter de faire annuler ces frais.
A ne pas confondre : cette démarche n’est pas comparable au rachat de crédit. Lors d’une telle opération, des indemnités de remboursement anticipé sont exigibles, de même que les frais de dossier conséquent au changement d’établissement bancaire.
Est-ce que l’assurance emprunteur est également concernée ?
Si vous décidez de renégocier votre prêt immobilier, sachez que l’assurance emprunteur n’est pas liée et ne sera donc pas automatiquement ajustée à votre nouveau taux de crédit. Pour faire réduire le coût de l’assurance emprunteur, vous devez faire une délégation d’assurance, une procédure différente qui peut être réalisée à chaque date anniversaire du prêt, ou à tout moment durant la première année de crédit.
Nos conseils pour renégocier son prêt immobilier
Mettre en avant votre bon profil d’emprunteur
Afin d’évaluer votre demande, l’établissement bancaire vous demande un certain nombre d’informations afin d’établir votre profil. Prenez soin de lui fournir toutes les pièces justificatives au plus vite, afin de faciliter la procédure d’examen. Astuce : prenez le temps d’examiner les autres produits proposés par la banque ; une ouverture de livret d’épargne, par exemple, peut faciliter votre future négociation.
Faire une mise en concurrence entre plusieurs banques
Cette démarche a deux avantages :
– Vous prenez connaissance des taux appliqués par les concurrents
– Votre banque comprend que vous n’avez aucun problème à changer d’établissement en cas de refus de sa part
Refuser d’augmenter la durée du prêt ou de faire un report d’amortissement
Certaines options peuvent vous être proposées par votre banque de prêt, notamment :
– Le report d’amortissement durant les premières années du prêt
– L’application d’un taux variable
– Une prolongation de la durée de remboursement
Or, dans une procédure pour renégocier le prêt immobilier, tout l’avantage réside dans le fait de justement éviter de prolonger la durée du prêt, en particulier car vous ne savez pas de quoi l’avenir sera fait.
Il est donc important de vous fixer un objectif qui ne concerne que le niveau de mensualité et une éventuelle diminution de la durée de remboursement. Toute autre suggestion de la banque ne vous permet pas d’atteindre le but recherché.
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